信用情報はキャッシング審査で調べられる?

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個人信用情報はキャッシングの審査で調べられますか?

カードローンに申し込んだ時に審査がありますが、お試し簡単仮審査では、年収と年齢、借り入れ件数ぐらいを入力したらすぐに審査して貰えます。そして本審査も最短で30分と書いてありますが、この時に自分の個人信用情報などもキャッシングの為の審査で調べられますか?

はい信用調査会社によって個人の信用情報は調べられます

カードローンの審査では個人信用情報を照会しての審査が行われます。カードローン会社のホームページでは簡単お試し診断、あるいはお試し審査などという名前で、ごく簡単な項目を入力するだけで借り入れ可能かどうかを即座に判定してくれます。勿論、それは正式な審査ではなくあくまで仮審査です。仮審査の特徴は自己申告の情報です。極端な話をすれば、いくらでもウソの情報で仮審査を受ける事が出来ます。

これに比べて本審査は信用情報の審査と、在籍確認が余分に加わります。この審査は二つとも客観的な情報になるのでウソをついてもばれます。しかも個人の信用情報の場合は、本人も解らない情報もある可能性があります。いずれにしても信用情報の審査が、カードローンの審査の大きなウエイトを占めています。時々ブラックでも借りられるとかいうキャッチセールスのような怪しげな情報がネット上で乱れ飛びますが、この信用情報に問題がある場合、審査に合格するのは非常に難しくなります。

ちなみに信用情報は個人で申請してもご自分の情報を見る事が可能です。パソコン、携帯電話、郵送、信用情報会社の窓口、などのいずれかの方法で申込めば有料でご自分の信用情報を見る事が可能です。利用手数料は手続きの方法によりますが500円~1,000円で見る事が出来ます。でも信用情報に不安がないのなら、わざわざお金を払ってまでして開示する必要はありません。それに安定した収入があってご自分の信用情報に問題がないのでしたらカードローンの審査は全然心配しなくてもいいです。

なおカードローンに申し込んだ時に、その個人情報を含む登録情報は、申し込んだカードローン会社の信用調査会社から信用情報機関に記録されます。そして、もし返済遅延とか延滞などがあると信用情報の履歴となって残ります。また返済をきちんと行うと良好な返済実績として記録されて行きます。それらの良好な取引実績が積み重なって行くとカードローンの増額も出来るようになります。ですからカードローンを利用し始めた時点で、好むと好まざるとにかかわらず信用情報と係わりが出来るのです。

キャッシングの審査と個人信用情報の関係を解説

キャッシングを利用する際に審査が行われます。このとき、申し込み者の信用を確認するため、金融機関で借り入れ状態や金融事故の情報などを共有する仕組みとして個人信用情報機関というものがあり、ここに登録されている情報を参照して審査を行います。

登録情報として重要なものとして事故情報があります。これは返済の遅延や債務整理などを行った際に登録されます。この情報は事故の種類によって5~10年間保持されます。また、返済の遅延の場合、それが継続中なのか、返済が終わっているかも確認できます。この事故情報が登録されている場合、現在返済が終わっている場合でも貸し倒れのリスクがあると判断されるため、銀行系や大手の消費者金融などでは審査に通らなくなります。

次に、現在の借り入れ残高についても確認が行われます。信販系や消費者金融系のキャッシングでは総量規制の対象になるため、借り入れの総額が年収の3分の1までに制限されます。そのため、ここで残高の確認を行い、総量規制による制限にかかるような場合には新規の契約を行ったり、契約中の会社から追加の借り入れを行うことができません。

キャッシングの申し込み情報も記録されます。これは3~6か月間保持されますが、1か月間に複数の会社に申し込みを行った場合、資金繰りに行き詰って自転車操業になる可能性のある申し込みブラックと判断されてしまい、審査に落ちやすくなるため注意が必要です。

また、個人を判別するための氏名や性別、生年月日、住所や勤務先など様々な情報も記録されているため、申し込みを行う際に虚偽の記載をしても、個人信用情報を参照することによって虚偽が見つかってしまうため、正しい情報で申し込みを行うようにします。

このように、個人信用情報機関にはキャッシングの審査に影響する様々な情報が登録されています。登録情報は個人信用情報機関に要求すれば確認することができるため、過去に金融事故などを起こした場合にはその情報がなくなっているか確認してからキャッシングの申し込みを行うようにすると良いです。

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