キャッシングは担保無しの保証人無しでOK

キャッシングする場合には家を担保にしないとダメなのですか？

これまでキャッシングに手を出したことの無い30代の男性です。仕事は地方の造り酒屋の5代目として働いています。これまでずっと商売は順調で創業してから今日に至るまで無借金経営を貫いてきました。また、代々、借金することは固く戒められてきたのでキャッシングはおろか銀行から融資を受けたこともないのです。が、実はどうしてもキャッシングしなければならない個人的事情があるのでキャッシングを利用してみようと考えています。

ところで私はキャッシングや借金については全くの無知なので、キャッシングする際には家を担保にしなければならないのでしょうか？

キャッシングは基本無担保なんです

家や土地を担保にしてお金をキャッシングするというのは、もはや昔の話なんです。今日ではキャッシングは、担保も保証人も不要で借りることができるんですよ。では、ここでは担保と絡めた基本的な金融知識をおさらいしてみましょう。

まずキャッシングとローンは厳密に言えば違います。ローンとは場合によって担保を必要とする融資なんです。具体的に言えば、不動産担保ローンがその代表的なものとなりますね。不動産担保ローンでは土地を担保としてお金を借りることができます。

一方、キャッシングとはカードローンキャッシングを代表とした個人向け無担保融資のことなのです。そして、無担保ですから、家や土地を担保にする必要はありませんし、保証人も付ける必要がないのです。そのことからキャッシングは、手軽に面倒なくお金を借りることができると言ってよいでしょう。次に考えたいのは、無担保と有担保との違いです。

そもそも担保という存在は、金融機関にとって都合の良いものなのです。なぜなら、仮にお金を貸した本人が返済できなくなっても土地等の担保があることで金融機関は損するリスクを回避できるからなのです。

担保、つまり有担保には「人的担保」と「物的担保」の2つがあります。「人的担保」とは連帯保証人のことであり、「物的担保」の代表的なものが土地や家と言うことになります。そして、有担保で融資する場合の多くは融資額が非常に大きく、かつ金利が低いのが特徴と言えるのです。たとえば、先の不動産担保ローンの場合だと、融資額は300万円～1億円以下となり、金利は年6.175％～8.175％といった低金利となります。

他方で、キャッシングにおける無担保融資は、担保を取らない信用貸付となるのです。信用貸付とは、審査を通してパスした人に信用を付けて担保無しで融資することです。そして、無担保ゆえに信用貸付は、金融機関にとってリスクが大きいのです。なぜなら、借手が返済不履行になっても担保が無いので損を相殺する術がないからなのです。

そのことからキャッシングの信用貸付では、このリスクを減らすために先の不動産担保ローンと比べて金利が高く設定されているのです。つまり、金利を高くすることでリスクヘッジをかけていると言うことなのです。加えて、融資の上限額も低く設定することで極力リスクを回避するようにしています。とまれ、家を担保にしてキャッシングするのは、もはや過去の話なのです。今は無担保かつ保証人無しでキャッシングできる時代となったのです。