キャッシング利用中でもローンは組めます

キャッシングするとローンを組めない理由を教えてください

30代中盤の男性会社員です。勤め先は都内の大手商社です。先日、妻と相談して、ついに念願のマイホーム購入を決めたんです。が、先日の昼休みに同じ部署の同僚から「キャッシングしていると他のローンが組めないことがあるぞ…」って言われたのです。実は現在キャッシングしたお金を返済中なんです…。キャッシングの残債は10万円くらいなんですが・・・で、キャッシングしていると他のローンは本当に組めないのでしょうか？住宅ローンは無理でしょうか？

キャッシングしていてもローン組めますよ

わかりました。あなたの心配事にお答えしましょうね。結論から先に言えば、キャッシングしているとの理由だけで他のローン、たとえば住宅ローンやマイカーローンに申し込めない、組めないということはないと思いますよ。

ただし、キャッシングしており現在も返済中であるとの事実は、住宅ローンの審査において必ずなにかしら影響しますので、その点は留意しておいて下さい。そして、できればキャッシングの残債はすべて完済してから住宅ローンなりの他のローンに申し込んだ方が審査に通り易くなることは確かなのです。なぜなら、キャッシングで借りたお金も、これから組むローンで借りるお金も共に借金に変わりなく、現在抱えている借金に加えて新たに借金を申し込むのですから、融資側としては現在抱えている借金を審査で考慮することは当たり前のことなんです。

だからと言って、キャッシングしていて返済中だからとの理由のみで住宅ローンの審査に落とされることはありません。問題となるのは、キャッシングしている中身なんです。具体的に言うと、「どれくらい借りているのか？」「一体、何社から借り入れがあるのか？」といった点が問題となるのです。たとえば、年収が800万あってもキャッシングの残債が300万も残っていたら、住宅ローンの審査に通るのは難しくなってしまうと言うことなのです。

また、4社も5社からも借りていると、借金の総額は大きくなくても多重債務者の予備軍として見做されてしまう可能性があることから、この場合も審査に通り難くなります。（こちらもご参考に→多重債務のブラックでもキャッシングはできるの？）他方で、あなたの場合は、年収がどれくらいか分からないのですが、キャッシングしていても残債が僅か10万くらいなので住宅ローンの審査では問題は無いと思いますよ。

そして、住宅ローンやマイカーローンの審査においては、ローン返済比率が重要視されるのです。ローン返済比率とは、年収に占める借金返済の割合なのです。各々の金融機関に多少のばらつきはあるものの、ローン返済比率が35％を超えると危険信号となり、50％を超えると住宅ローン審査に通るのはかなり厳しくなってしまうようです。

また、注意してもらいたいのは、住宅ローン等のローンに申し込んだ場合、仮にそのローンを組んだとして、その返済と現在の返済とを合計するかたちでローン返済比率を算出すると言うことです。それゆえ、現在は35％を超えていなくても、住宅ローン返済を含めると35％を超えてしまう場合には融資がNGとなることがあるのです。もうひとつ付け加えれば、現在所有しているキャッシングできるカードローン等は利用していなくても、すべて一杯に利用したものとして審査されてしまうことです。

なぜなら、融資側としては住宅ローンを契約した後に、利用可能なキャッシングを利用すると仮定するからなのです。それゆえ、できれば所有しているキャッシングカードやクレジットカード等はすべて解約してからローンに申し込んだ方が審査に通る確率は高くなると考えられます。