消費者金融の審査の難度の判定の仕方とは

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消費者金融系キャッシングの審査は緩いと何故判断できるのか

私はカードローンでキャッシングを利用したことは一度もないのですが、家のリフォームや子供の教育費のためにローンを利用しようかと考えています。しかし、契約の際には審査があるので少し迷っているのですが、消費者金融系キャッシング会社の審査が緩いと友人から聞きました。本当に消費者金融系は審査が緩いのでしょうか、何でそれを判断したらよいでしょうか。

審査通過率、簡易審査の結果などの客観的材料で比較します

銀行系ローンの審査は厳しい、消費者系ローンは緩いなどの情報が流れることもありますが、それを裏付ける客観的な証拠を伴って説明している情報は見たことがありません。そのためそれらの情報の信頼度は高くないといえます。それをできるだけ正確に判断するには、審査通過率、簡易審査の結果、審査方法や顧客対応、などの客観的な材料で比較して分析する必要があります。(こちらもご参考に→キャッシングで損をしないための比較ポイント

キャッシングローン事業者は、大手都市銀行系、地方都市銀行系、信用金庫系、信販会社系、ネットバンク系、大手消費者金融系、中小消費者金融系などに分けられます。大手都市銀行系は大手消費者金融を自社の系列下において審査を大手消費者金融に委ねているので、審査に関しては大手消費者金融と同等のレベルとみることができます。

地方都市銀行系と信用金庫系も大手消費者金や保証会社に審査を委ねているところが多いので、その審査レベルは彼らと同等か少し厳しいものと推察できます。信販会社系は自社及びそのグループで審査を行うケースが多いように思われます。ネットバンク系は大手消費者金融や信販会社などに審査を委ねています。中小消費者金融系は自社で独自の基準をもって行っているとみられています。

この現状から考えると大手都市銀行系、地方都市銀行系、信用金庫系と大手消費者金融系は審査を担当する機関が消費者金融などの場合が多いので、審査の難度としてはあまり変わらないレベルと考えられます。信販会社系、ネットバンク系と中小消費者金融系は審査機関が異なるので判断できず、何らかの比較材料が必要となりそうです。

比較材料としては、審査通過率がまず挙げられます。審査通過率は申込者の人数に対する成約した人の割合で新規契約率ともいいます。この数値が高いほど審査で合格した人が多い、すなわち審査が緩いとも取れます。アコムやプロミスなどでは40%台(2014年3月)の値が見られ、これらの数値を比較すれば、ある程度の審査レベルを把握することができます。しかし、信販会社系、ネットバンク系と中小消費者金融系ではこのデータを公表しているところは少ないので現実的には比較できないかもしれません。

他には「お借入診断」というような簡易審査システムを利用して比較することができます。このシステムはローン会社のサイトに設置されているもので、年齢、年収、他社借入額及び借入件数などの情報を入力して、借入れ可能かを判定するものです。これを利用すれば、消費者金融系ローンの審査の難度を把握できるかもしれません。

利用対象者の広さや相談対応力を比較することも参考になるでしょう。利用者にパート、学生や専業主婦などの収入が無いか少ない人を加える場合はそれだけ多くリスクを負担するということであり、結果的に審査が緩いとも見られます。

また、個別の相談に応じて、その人の現在の状況などを聞きだし審査の評価に反映するような事業者も結果的に審査が緩めになることがあります。以上のような比較材料により評価していけば、消費者系ローンの審査の難度を把握できると考えられます。

消費者金融系キャッシングのアコムとレイクは、審査は緩い

お金の融資先を検討するときに、申し込みがしたくなる金融会社として審査は緩いものが良いと考えられます。近年ではお金の貸し付け事業を行っている金融機関は銀行のものや、消費者金融など様々ありますが、借り入れしやすさはそれぞれによって異なってきます。銀行カードローンと比較した場合、消費者金融系キャッシングからお金を借り入れるほうが審査は緩いので借り入れしやすいと考えられるでしょう。

審査が通りやすいキャッシング会社を選別する際のコツとしては、融資実行率の高さを見ることがあります。消費者金融系キャッシングの中で、融資の実行率や審査の通過率が高いものとして、アコムが最もおすすめと言えるでしょう。アコムは年齢制限の幅も非常に広いものとなっていますので、20歳以上から70歳以下の人が申し込むことが可能となっています。職業による制限もありませんのでアルバイトやパートをしている人や、自営業者など様々な職種の人が利用しているキャッシングです。アコムの審査スピードは最短30分で完結しますので、すぐに融資を必要としている人におすすめです。

審査は緩い消費者金融系キャッシングとしておすすめなものには、レイクもあります。レイクの申し込みはスマートフォンや携帯電話があれば借り入れの契約を済ませることができるので、全国どこに居ても24時間キャッシングを使って融資を受けられます。初めて利用する人であれば、30日以内に返済することで利息分の支払いをしなくて良いですし、180日以内に返済することで5万円分の利息が無しになりますので大変お得なキャッシングとなっています。

レディースレイクを使うことで、OLや主婦の人でも女性特有の悩みを相談しやすくなっていますし、女性専用のダイヤルが用意されていますので女性の利用者も手軽にキャッシングの申し込みができておすすめです。
(⇒女性専門のキャッシングサービスは専業主婦も使える?

アコムもレイクも50万円以下の少額融資を希望する場合は、給与明細書などの所得証明の書類の提出が必要とされていませんので、手続きが簡単に完結させることができて便利です。

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