審査に通りやすいローンの見抜き方とは

審査がとおるキャッシングローンの見抜き方はある？決め手は何？

私は３年前にキャッシングローンに申し込んで審査に落ちたことがあるのですが、急にまとまったお金が必要になったので再度申し込もうかと考えています。しかし、また審査に通らないのではと心配で少し迷っています。審査が通るキャッシングローンの見抜き方はないのでしょうか。

データ、システム、利用条件、業歴や評判が参考になります

キャッシングローンを利用するなら審査にはすんなりと通過したいと思うのも当然ですが、その審査が通りやすい事業者を見抜くことは簡単ではありません。しかし、審査通過率というデータの確認、借入診断というシステムの利用、利用対象者の範囲という利用条件、貸金事業の経験が浅いという業歴や熱心な相談対応、さらにネットでの評判や番付などが見抜くための参考になります。

利用者の立場としては何か評価して判断できるものがないと無駄に審査を受け続けて申込ブラックになってしまうリスクがあります。そのため、絶対的な評価手段ではなくとも参考となる方法が必要であり、その参考にしたいものの一つが審査通過率です。

これはローンに申し込んだ人数に対して契約できた人数の割合を示すもので、数値が大きいと審査に通る割合が高いということになり、結果として通りやすいということができます。ただし、この数値をローン会社のサイトで確認できるのは大手消費者金融などに限られるので利用範囲は狭いといえるでしょう。

しかし、大手消費者金融の審査の難度をある程度把握できれば、彼らに審査を委託している金融機関のそれも同様に把握できるのではないでしょうか。例えば、アムコとプロミスの２０１４年３月の審査通過率は４０％台で大手消費者金融ではトップクラスなので、単純に見れば大手では最も審査に通りやすいということになります。

そして、彼らに審査を委託している三菱東京ＵＦＪ銀行、三井住友銀行やその他の銀行及び信用金庫も同等のレベルであることが推察されます。（こちらもご参考に→三井住友銀行でキャッシングをする方法）もちろん、利用者数や利用者の層が異なるので単純な比較は乱暴かもしれませんが、一つの参考になることは間違いないのではないでしょうか。

また、大手消費者金融のサイトなどの「お借入診断」という簡易診断システムを利用すれば、通りやすいかそうでないかの判断も多少はできるでしょう。これらのシステムは生年月日、年収、借入額や借入件数を入力すれば契約の可能性を判定してくれるものです。自分のデータなどを利用して各ローンでの結果を比較すれば相対的な審査の難度を掴めるかもしれません。

利用対象者の範囲を比較して、リスクが高いと考えられる層、例えば学生や専業主婦をどのように扱っているかをみるのも参考になります。安定した収入が得られる人が基本的な条件となっているため、そうでない人達を含めるほどリスク許容度が高く審査に通りやすいと考えられるからです。

また、審査を審査システムだけに任せず申込者の個別の相談に応じて、柔軟な評価するところほど合格しやすくなるので、個別対応しているかどうかも参考になります。さらに、貸金事業のキャリアが短いほど積極的な事業展開をしている傾向が見られ、大手よりもリスクを多く負担した運営が行われています。特にネットバンクにそうした特徴がみられ、大手よりも審査は厳しくないようにみえます。

以上のようないくつかのポイントで比較していけば相対的な審査レベルの把握も参考程度にはできるのではないでしょうか。ただし、作業が大変なので対象を限定したり、ネット上の口コミなども参考にしたりすれば効率的に評価できるかもしれません。